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三个合适力驱投连险误导阴霾同

2019-01-13 04:30:48

  “三个合适”力驱投连险误导阴霾

  从数年前的“投连风波”到2008年部分地区的集中退保,在消费者一而再的谴责声中,投连险在2009年伊始便成为监管机构的重点整治对象。

  2月2日,中国保监会发布《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》,要求“保险公司高度重视对投资连结保险销售的管理工作,确保通过合格的销售人员,经由合适的销售渠道,将投资连结保险销售给具有相应风险承受能力的客户人群。”

  合适的销售人员

  “保监会的通知无疑抓住了投连险误导产生的三个重要环节,即销售人员、销售渠道和客户人群。也就是说,在这三者的排列组合中,无论哪个环节'不合适’,都有可能导致销售误导的出现,从而影响消费者对这一险种乃至整个保险业的信誉评价。”

  正如保险专家所言,作为一种融保险与投资于一身的险种,投连险本身的特质首先就要求其销售人员必须具备一定的素质,才能够准确地将所推销的投连险产品介绍给客户,从而从源头上遏制销售误导。“多数保险公司提供的投连险投资途径有普通股票基金、债券基金以及其他基金等等。作为这一险种的销售人员,需要同时对保险和资本市场有一定程度的了解。否则,让一个自身对该产品就缺乏了解的人员去销售,误导就在所难免了。”

  在此次发布的通知中,保监会要求投连险销售人员必须拥有资格证书

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,且应至少拥有1年寿险销舍得是一种智慧售经验并无不良记录。此外,投资连结保险销售人员应接受不少于40个小时的专项培训,保险公司须将相关培训材料报当地保监局备案。

  合适的消费者

  “投连险设计原理比较复杂,是一种偏重投资理财的保险产品,一方面对销售人员的技能有较高要求,另一方面对购买客户的持续交费能力和风险承受能力也有相应要求。”

  保监会有关部门负责人告诉,不同于其他种类的保险品种,投连险投资风险由客户承担,在销售过程中如果不区分客户风险偏好和风险承受能力,很容易导致纠纷和投诉。“尤其在我国广大农村地区,保险公司更应加强销售投连险的管理,制定明确的发展规划、销售管理方案和风险控制措施并报当地保监局备案,对销售中出现的问题及时向当地保监局报告。各保监局也应加强对保险公司在农村地区销售投资连结保险的管理,积极采取有效监管手段和措施,既积极进取以防范损害投保人和被保险人利益行为的发生。”

  据了解,针对投连险容易产生误导的原因,保监会已要求各保险公司建立客户风险承受能力识别机制,包括将银行渠道的投连险新单趸交保费限制在3万元以上。此外,保监会要求保险公司建立风险测评制度,投连险销售人员须与客户共同完成对客户财务状况、投资经验、投保目的,以及对相关风险的认知和承受能力的分析,评估客户是否适合购买所推介的投资连结保险产品,并将评估意见告知客户,双方签字确认。如果客户评估报告认为该客户不适宜购买,但客户仍然要求购买的,保险公司应以专门文件列明保险公司意见、客户意愿贵州甲醛检测治理和其他需要说明的切排骨机厂家必要事项,双方签字认可。

  合适的销售渠道

  值得关注的是,投连险重要的银保销售渠道此次也成为保监会整治的重点所在。

  保监会在通知中要求,保险公司委托银行代理销售投资连结保险的,应严格限制在银行理财中心和理财柜销售,不得通过银行储蓄柜台销方知胸怀可贵;委屈多了售投资连结保险。保险公司应加强对银行等兼业代理机构销售投资连结保险的管理,至少每半年对代理机构的销售合规性进行一次检查评估。

  “《通知》是在现有《投资连结保隐形防盗险管理办法》和《新型产品信息披露办法》基础之上,针对当前突出的问题作出了一些具体补充规定,包括推出投连险风险测评等。下一步,保监会将积极推进保险销售人员分级分类考试,进一步完善寿险产品销售资格考试制度,总结完善风险测评制度,研究完善销售行为管理,为下一步修订《投资连结保险管理办法》打好基础,以形成统一完整的投连险销售管理法律法规体系,更好地保护消费者利益。”上述负责人如是告诉。

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